国内首款以房养老保险产品落地杭州:保险金已发放

  所谓“以房养老”保险,是老年人住房反向抵押养老保险的通俗名称,它是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的新型商业养老保险业务,即拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权,并按照约定条件领取养老保险金直至身故;老年人身故后,保险公司获得抵押房产处分权,处分所得,优先用于偿付养老保险相关费用。

  对于房价可能出现的波动,该产品一方面在评估抵押房产价值时,提前把房产预期增值收益因素考虑在内,价值增长全部归属于投保人或继承人。另一方面,投保后老年人即可终身领取固定养老金,不受房价下跌影响。另外,投保人身故后,假如抵押房产处分所得不足以支付相关费用,继承人也无需补足,由保险公司自行承担。

  中国养老金融50人论坛成员孙博、张栋分析,“以房养老”保险进展缓慢,其问题主要在于需求乏力、供给不足和制度交易环境不成熟。比如其养老金领取没有考虑通胀因素,且除了传统的长寿风险和利率风险外,还有房地产市场波动风险、房产处置风险、法律风险等,风险因素更为复杂。此外,这类保险业务涉及房地产管理、金融、财税等多个领域,需要多部门协作推进相关配套政策的制定和落地。

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